나이별 보험 가입 추천
오늘은 나이대별로 가입하면 좋은 보험과 적정 보험료에 대해 알아보겠습니다.. 보험 기초 개념을 다진 후 지금부터 어떤 보험을 가입하는 것이 좋을지 고민되실 수도 있습니다.
보험 가입 시기
가입 시기와 사람의 가치관, 건강 상태, 보험료 납부 여부에 따라 가입 방법이 달라질 수 있으며, 가입 시기별로 보험료가 다르기 때문에 필요한 것을 잘 골라서 적정 시기에 가입하는 것이 중요합니다. 20대는 실손의료보험을 고려할만한 상품이며, 30대는 생명보험이나 연금보험을 고려하여 가족의 안정성을 위해 가입하는 것이 좋습니다.
건강보험과 실버보험에 대한 고려사항
50대 이전에 건강보험과 3대 질병 보장보험을 가입하고, 50대까지는 보험가입을 마무리하는 것이 좋습니다. 60대 이후에는 가입할 수 있는 상품이 제한적이지만, 일부 상품들은 당뇨나 고혈압과 같은 이력이 있어도 가입할 수 있습니다. 실버보험도 고려해볼만한 선택입니다. 그러나 보험료 문제로 인해 실질적인 보험 가입이 어려울 수 있습니다.
적정 보험료 납입 금액
과도한 보험료는 보험 해지로 이어질 수 있고, 너무 아낄 경우 혜택이 부족할 수 있습니다. 가계 소득의 5~10%가 적정 보험료로 추천되며, 나이의 앞자리에 4만원에서 5만원을 곱하여 예상 보험료로 확인할 수 있습니다. 은퇴 후에는 너무 많이 납입하지 않도록 미리 보험료를 납부하는 방식을 고려할 수 있습니다.
보험료 정리 및 기준 설정
보험료 정리를 위해 자신의 나이와 가입 상품의 필요성을 확인해야 합니다. 해지를 고려할 경우, 가입이 거절될 수도 있으므로 신중히 결정해야 합니다. 우선 저축성 보험 해지를 고려한 후 중복 보장 정리를 해주시면 됩니다.
보험 해지 시 최근 판매 중인 상품이 더 나은 이유
절판된 상품보다는 최근에 판매 중인 보험을 해지하는 것이 좋습니다. 현재 판매 중인 실손보험의 경우 4세대로 판매되고 있는데, 내가 가입한 1세대 실손보험을 해지하면 4세대로 가입해야 합니다. 4세대 실손보험은 2017년 4월부터 등장한 것으로, 3세대와 비교하면 갱신주기가 짧아져 금액이 빠르게 오르는 특징이 있습니다.
보험료 감소와 자기 부담금 상승
보험료는 3세대에 비해 10% 정도 저렴해졌지만, 자기 부담금이 중요합니다. 3세대는 급여가 10~20%이고 비급여가 20%인 반면, 4세대는 급여가 20%이고 비급여가 30% 정도입니다. 급여 자기 부담금이 높을수록 건강보험 혜택을 많이 받는 반면, 비급여 자기 부담금이 높아지면 건강보험 혜택을 받지 못하고 실손보험 혜택을 제외한 돈을 더 부담해야 합니다. 비급여 혜택을 받지 않았을 경우에는 4세대의 보험료가 점점 저렴해지는데, 임신이나 출산의 일부 보장도 받을 수 있습니다.
보험 선택 시 고려할 점
2021년 7월부터 도입된 4세대 실손보험은 비급여 치료 비용의 자기 부담금이 증가하게 되어 병원을 자주 이용하는 경우에는 유리하다. 반면에 1세대 보험은 혜택이 좋지만 보험료가 부담스럽다고 생각한다면 병원을 자주 이용하지 않는 경우에는 4세대로 갈아타는 것이 유리하다. 사회초년생이라면 30대 초중반에 어른이 보험을 가입하는 것을 고려해보는 것이 좋다.
어린이 보험의 혜택과 어른이 보험의 특징
어린이 보험은 부모님이 자녀에게 주로 가입하는데 가입 연령확대로 20, 30대도 가입 가능해졌습니다. 보험가입으로 건강 지출 대비, 저렴한 가격의 보험 혜택을 받을 수 있습니다. 메르츠화제의 건강보험, 어른이 보험은 전이 암 보장, 한화생명은 3대 질병 진단 자금 보장, KB손해보험은 정신질환과 식욕 부진에서 혜택을 제공합니다. 어린이 보험은 성인 대상의 보험과 비교해 특약 혜택은 조금 적을 수 있습니다.